2009/04/21 (DJ談理財規劃 提供)
近來因為國內連續劇的暢銷,使「敗犬」兩個字頓顯火紅,這個詞源自於日本作家酒井順子所著《敗犬的遠吠》中,將30歲以上未婚女子冠上「敗犬」的名稱,闡述其所承受的社會規範壓力,及獨享的自由與自我價值。「敗犬」不代表失敗,而是形容一群對自己時間的主控權高、重視朋友及追求豐富精神生活的特殊族群。隨著社會型態改變,類似不婚或離婚的現象已相當普遍,現代女性普遍能靠自己的能力或理財管道獲得長遠的經濟保障,而男性不婚族也多半能在各方面照料自己,享受更有品味的生活,或有更多時間完成自身的夢想。經濟學上有個名詞為路徑依賴,亦即一個女子因為愛事業而錯過婚齡,又因為放不下事業而在單身的路上走得更遠,而依賴的基礎就在於有獨立的經濟能力,這種現象又可稱為一種理性的經濟選擇。然而,無論是自願性或非自願性的單身,年過三十尚未成家的男女,多少都應該開始為可能膝下無子的生活做打算,尤其女性收入較少,職場生命較短,但平均晚年較長,更應該提早進行理財規劃。
一般來說,單身族群因較不具經濟壓力,相對地風險意識偏低,因此隨意消費、重視名牌商品卻不重視投資儲蓄的情況相當普遍。尤其不婚女性因家庭責任較少,加上百貨精品業者經常鎖定其荷包推出促銷活動,鼓勵女性以消費方式來寵愛自己,而容易陷入衝動性消費,是造成其中年後陷入財務窘境的主要原因。其實以更長遠的眼光來看,真正的善待自己應該是妥善做好自身的理財規劃,將未來先安頓好,行有餘力才能更安心消費。確切的落實方法,除了為自己購買足夠的人壽或疾病保單外,控制購物欲望以增加儲蓄是步入理財規劃的首部曲。所謂理財,除了要有財可理外,也要有紀律的執行,即使是存錢,必要時也應該強迫規範自己每月固定從薪水中撥出一筆金額,付給未來的自己。不論是設立一個專用的退休帳戶,避免資金在不知不覺中隨意挪用,或加入具有定期定額、長期複利累積的產品,都可使不婚族用小錢成為享受快樂退休生活的一份子。由於一人成家,因此不婚族對於房子的需求即因人而異,就實際狀況來說,將來若無人可繼承,就不會想在年輕時辛苦揹房貸;加上愈來愈多社會人士偏好在退休後住養生村,享受專業人士的呵護照料,因此更能提早規劃並了解所需儲蓄的金額。一般來說,準備一筆四百至六百萬的入住保證金,以及每個月二萬五千元左右的房租是基本的要求,照此推算,二十年的退休生活起碼需準備一千萬的存款,尚可使老年生活無虞。值得一提的是,雖然每個人的經濟能力及風險承受度不同,但女性通常偏愛聽信明牌而亂投資,使經年累蓄的資金成為購買投資經驗的學費,故理財工具應選擇強迫儲蓄、保障及低風險等特色的產品。
根據調查,現在台灣每四個適婚男女就有一個人不想進入婚姻,因為不婚族的感情世界並不盡然全是空白。然而,伴可換,投資不能斷,單身的人因為未來缺乏子女照料,退休規劃有必要提早準備,除了規劃完善醫療險外,也要同時兼顧必要的儲蓄,才能確保享受有尊嚴,又自由的退休生活。
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